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Eigenheimfinanzierung für Familien ab 1,5% Zins bei 100% Finanzierung

Energieeffizientes Einfamilienhaus A++

Nebenkosten für Ihr energieeffizientes Familieneigenheim drastisch senken

Wie teuer wird Ihr Eigenheim?

 

Eine Beispielrechnung.: Sie möchten ein Haus kaufen und brauche eine Hausfinazierung. Zur Zeit müssen Sie für ca 120 m² Wohnraum ohne Keller schlüsselfertig mit ca. 320 000€ rechnen. Eine Familie mit 2 Kindern käme auf ca. 1283€ Zins und Tilgung im Monat auf 25 Jahre. Die Nebenkosten belaufen sich auf ca. 120€ im Monat. Bei einem gemeinsamen Verdienst von max. 110 000€ Brutto im Jahr, wäre Ihre Belastung vom Haus ca. 18,4% Ihres Nettoeinkommen.

Bei einer Inflation von 2,2% (2024) würde die Belastung für Sie in 10 Jahren auf ca. 14,3 % Ihres Nettoeinkommen sinken.

 

Link https://www.finanzfluss.de/rechner/sozialabgaben/ ohne Gewähr

Ein Eigenheim für Familien: So wird der Traum vom Haus mit KfW-Förderung wahr

Für Familien mit einem oder zwei Kindern ist der Bau eines Einfamilenhaus oder Mehrfamilienhaus eine bedeutende Entscheidung und Investition in die Zukunft. Oft scheint der Weg zu den eigenen vier Wänden (Eigenheim) aufgrund hoher Baukosten und steigender Zinsen der Hausfinanzierung schwierig, doch die Förderprogramme der KfW machen diesen Traum erreichbar. Insbesondere das KfW-Wohneigentumsprogramm (KfW 124) und das Förderprogramm für energieeffizientes Bauen (KfW 300) ermöglichen eine langfristige, bezahlbare Finanzierung. Wir haben das an einem Musterhaus durchgerechnet.

In diesem Artikel zeigen wir, wie Familien mit einem Gesamtbudget von 320.000 €, einem Zinssatz von 3,44 % (KfW 124) und 0,46 % (KfW 300) auf 25 Jahre ihr Traumhaus realisieren können. Außerdem errechnen wir die monatliche Belastung, damit Sie einen Überblick über die finanziellen Aspekte erhalten.

1. Überblick über die KfW-Förderprogramme

KfW 124 – Das Wohneigentumsprogramm

Dieses Programm unterstützt den Bau oder Erwerb von selbst genutztem Wohneigentum. Es zeichnet sich durch folgende Vorteile aus:

  • Kreditsumme: Bis zu 100.000 €.

  • Zinssatz: Aktuell 3,44 % (Stand Januar 2025).

  • Laufzeit: Bis zu 25 Jahre mit wählbarer Zinsbindungsfrist.

  • Flexibilität: Kann mit anderen KfW-Programmen kombiniert werden.

KfW 300 – Energieeffizient Bauen

Für Neubauten, die hohe Energieeffizienzstandards erfüllen (z. B. KfW-Effizienzhaus 40 oder 55), bietet dieses Programm:

  • Kreditsumme: Bis zu 220.000 € pro Wohneinheit (je nach Effizienzhausstandard).

  • Zinssatz: Aktuell 0,46 % (Stand Januar 2025).

  • Laufzeit: Bis zu 25 Jahre mit attraktiven Tilgungszuschüssen zur Hausfinanzierung.

2. Das Beispielprojekt: Bau eines Eigenheim für 320.000 €

Finanzierungskonzept

Eine Familie möchte ein Eigenheim bauen, das den KfW-Effizienzhausstandard 55 erfüllt. Die Finanzierung wird folgendermaßen aufgeteilt:

  • 100.000 € über KfW 124 (Wohneigentumsprogramm) mit einem Zinssatz von 3,44 % auf 25 Jahre.

  • 220.000 € über KfW 300 (Energieeffizient Bauen) mit einem Zinssatz von 0,46 % auf 25 Jahre.

Berechnung der monatlichen Belastung ihrer Hausfinanzierung

Die monatliche Belastung wird über die Annuitätenformel berechnet. Diese garantiert, dass die Raten (Zinsen + Tilgung) über die Laufzeit konstant bleiben.

Gesamte monatliche Belastung

  • KfW 124: 499,50 €

  • KfW 300: 796,17 €
    Gesamtsumme: 1.295,67 €

3. Vorteile der KfW-Finanzierung

Günstige Zinssätze

Der Zinssatz von nur 0,46 % für energieeffiziente Neubauten (KfW 300) und 3,39 % für das KfW-Wohneigentumsprogramm ist weit unter den marktüblichen Konditionen. Das spart über die gesamte Laufzeit mehrere Tausend Euro.

Planungssicherheit

Mit einer festen Laufzeit von 25 Jahren und gleichbleibenden Raten kann die Familie langfristig planen, ohne Überraschungen durch steigende Zinsen befürchten zu müssen.

Tilgungszuschüsse

Für den Bau eines KfW-Effizienzhauses 55 kann die Familie von einem Tilgungszuschuss profitieren. Je nach Effizienzhausstandard kann dieser bis zu 15 % der Darlehenssumme ausmachen, was die Gesamtkosten erheblich reduziert.

Kombinationsmöglichkeiten

Die KfW-Programme können mit weiteren staatlichen Förderungen kombiniert werden, beispielsweise mit Zuschüssen für erneuerbare Energien oder regionalen Fördermitteln.

4. Schritte zur Finanzierung

1. Finanzierung planen

Die Familie sollte ihre Gesamtkosten ihres Eigenheims genau kalkulieren, einschließlich Baukosten, Nebenkosten (z. B. Grunderwerbsteuer) und eventueller Eigenleistungen.

2. Förderprogramme prüfen

Vor der Antragstellung sollte geprüft werden, welche KfW-Programme infrage kommen und welche Anforderungen an den Effizienzhausstandard gestellt werden.

3. Kredit beantragen

Der Antrag für die KfW-Förderung wird über eine Bank oder Sparkasse gestellt. Die KfW selbst vergibt keine Direktkredite, sondern arbeitet mit Finanzierungspartnern zusammen.

4. Bauvorhaben umsetzen

Nach Zusage der Finanzierung kann mit dem Bau begonnen werden. Ein Energieeffizienz-Experte begleitet den Bau, um sicherzustellen, dass alle Anforderungen für den KfW-Effizienzhausstandard erfüllt werden.

5. Nachweise erbringen

Nach Abschluss des Bauvorhabens müssen die Einhaltung der technischen Mindestanforderungen und die Nutzung des Darlehens für das geplante Vorhaben nachgewiesen werden.

5. Fazit: Bezahlbarer Wohnraum für Familien

Mit einer cleveren Hausfinanzierung durch die KfW-Programme 124 und 300 wird der Traum vom Eigenheim für Familien mit einem oder zwei Kindern in Ihrem Einfamilienhaus zur Realität. Die günstigen Zinssätze und die langfristige Planungssicherheit machen eine monatliche Belastung von etwa 1.295 € realisierbar – ein Betrag, der oft mit Mietkosten vergleichbar ist.

Besonders hervorzuheben ist die Förderung für energieeffizientes Bauen. Nicht nur die Umwelt profitiert von den hohen Standards, sondern auch die Familie selbst, die durch niedrigere Heiz- und Energiekosten langfristig spart.

Jetzt ist die richtige Zeit, den Schritt zu wagen und von den attraktiven Fördermöglichkeiten zu profitieren!

Wenn Sie noch weitere Fragen zur Finanzierung oder zur Planung Ihres Bauprojekts haben, sprechen Sie mit Ihrer Bank oder einem Energieberater, um die optimale Lösung für Ihre Familie zu finden. event

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